הרבה בעלי עסקים מרגישים 'תקועים'. העסק בסך הכל מתנהל בסדר, העובדים חרוצים, המוצרים או השירותים נמכרים, אבל משהו מרגיש לא מספיק. הרבה פעמים יש הרגשה שהכשל קשור למאזן הפיננסי של העסק, פשוט לא ברור לאן כל הכסף שנכנס נעלם. אם אתם נמצאים במצב הזה, ומרגישים שאתם רצים ממשימה אחת למטלה אחרת אבל לא מצליחים להתפנות לרגע, ולעשות סדר בצד הפיננסי של העסק, כדאי שתקראו את המאמר הזה.
מה התפקיד של היועץ?
יועץ פיננסי הוא אדם שמתמחה בתחום הכלכלי. הוא יושב עם בעל העסק, לומד לעומק את העסק ואת מצבו הפיננסי, ומסייע לו לעלות על מסלול טוב יותר. היועץ מסייע להבין את הכשלים בהתנהלות הפיננסית ולצאת לדרך חדשה. חשוב מאוד להבדיל בין היועץ הפיננסי ליועץ ארגוני. יועץ ארגוני מתעסק בבעיות כלליות ובענייני הניהול בעסק, בעוד שיועץ פיננסי מתעסק נטו בצד הכלכלי שכולל תזרים, השקעות, מימון, תקציב, ועוד.
אז איך זה נראה בפועל?
כפי שאמרנו, השלב הראשון בעבודה של היועץ הוא ללמוד את העסק ישר והפוך, עד שהוא יכיר אותו היטב. במקרים רבים היועץ ילמד גם את השוק, את המתחרים, איפה יש פוטנציאל, וממה כדאי להתרחק. בשלב הבא היועץ יבנה יחד עם בעל העסק תוכנית עסקית פיננסית לטווח רחוק. בנוסף, במקרה הצורך, היועץ יוכל לסייע בחיפוש ובאיתור של מימון חיצוני לעסק, ובניהול הסיכונים הכלכליים ומוכנות לימים מורכבים.
למה כדאי לעבוד עם יועץ פיננסי?
חשוב לזכור שבעל עסק לא יכול, ולא צריך, להבין בכל דבר. הוא צריך להבין טוב מאוד בשירות או במוצר שהוא מוכר, זה נכון, אבל הצד הפיננסי הוא עולם תוכן שלם. ניסיון ללמוד הכל לבד נכשל בדרך כלל, ואז משקיעים הרבה זמן ואנרגיה לשווא. יועץ פיננסי הוא איש מקצוע מיומן שיכול לסייע מאוד לבעל העסק ולתת לו גיבוי בדיוק בנקודות החלשות שלו. בעל עסק שנעזר ביועץ הוא לא חלש יותר, להיפך, הוא מבין מהן נקודות החולשה שלו ויודע איך לחזק אותן. כשיש לכם בעיה מסוימת אתם פונים לאיש מקצוע ולא מנסים לפתור אותה לבד, נכון? אז זה בדיוק אותו מקרה.
איך נבחר יועץ מתאים?
אחד הדברים הכי קריטיים הוא לבחור יועץ מתאים. אנו חיים בעולם שבו יש המון מומחים מטעם עצמם לכל מיני דברים, אנשים שיודעים להצטלם יפה ולהעלות סרטונים לרשתות חברתיות. חשוב מאוד להבין שלא כל מי שמציג את עצמו כמומחה הוא באמת כזה. אל תשחקו עם העסק שלכם ואל תנסו לחסוך כמה שקלים, כי בסופו של דבר אתם תשלמו על זה הרבה יותר. חפשו אנשי מקצוע עם קבלות, כאלה שמבינים באמת את התחום, נסו להתרשם מעבודות קודמות שלהם, ובקשו המלצות מחברים.
האתגרים הייחודיים שיועץ פיננסי עסקי פותר
כשבעלי עסקים חושבים על ייעוץ פיננסי הם לעיתים קרובות חושבים על ייעוץ פרטי – תכנון פנסיוני, השקעות או ניהול חסכונות. אבל ייעוץ פיננסי עסקי זה עולם לגמרי אחר עם אתגרים ייחודיים. העסק הוא מערכת מורכבת שבה כל החלטה פיננסית משפיעה על החלטות אחרות.
האתגר הראשון הוא איזון בין צמיחה ליציבות. כל בעל עסק רוצה לגדול, אולם צמיחה מהירה מדי יכולה לפגוע ביציבות הפיננסית. יועץ פיננסי עוזר למצוא את הקצב הנכון – מהיר מספיק כדי לנצל הזדמנויות אבל לא מהיר מדי כדי לא לסכן את העסק.
האתגר השני הוא הפרדה בין כספים אישיים לעסקיים. הרבה בעלי עסקים קטנים מערבבים בין השניים בלי לשים לב וזה יוצר בעיות הן בניהול והן בחבויות מס. היועץ עוזר ליצור גבולות ברורים ומערכות שמונעות בעיות עתידיות.
בפלפל לעסקים אנחנו מתמחים בדיוק בסוג הייעוץ הזה – אנחנו מבינים שעסק זה לא סתם "חשבון בנק גדול יותר". זה מערכת חיה שדורשת גישה מותאמת ומקצועית ספציפית.
התהליכים שיועץ פיננסי מטמיע בעסק שלכם
אחד הדברים הכי חשובים שיועץ פיננסי טוב עושה הוא לא רק לפתור בעיות קיימות אלא לבנות תהליכים שימנעו בעיות עתידיות. זה כמו ההבדל בין לתת דג למישהו לבין ללמד אותו לדוג.
התהליך הראשון שבדרך כלל נבנה הוא מערכת דיווח פשוטה ויעילה. הרבה בעלי עסקים לא יודעים באמת איפה הם עומדים כספית כי אין להם מערכת שמתעדכנת באופן קבוע. היועץ עוזר לבנות מערכת שנותנת תמונה עדכנית ומדויקת של המצב הפיננסי.
התהליך השני הוא תכנון תזרים מזומנים. זה לא רק לדעת כמה כסף יש עכשיו אלא לדעת כמה יהיה בחודש הבא ובעוד שלושה חודשים. זה מאפשר לבעלי העסק לקבל החלטות מושכלות ולהתכונן מראש לתקופות קשות יותר.
התהליך השלישי הוא בקרת עלויות חכמה. לא רק לחתוך הוצאות אלא להבין איזה הוצאות באמת מחזירות תועלת ואיזה לא. לפעמים השקעה שנראית יקרה למעשה חוסכת כסף לטווח ארוך ולפעמים הוצאה שנראית חיונית למעשה לא מוסיפה ערך.
איך יועץ פיננסי שונה מרואה חשבון או מבנק
הרבה בעלי עסקים מבולבלים לגבי ההבדל בין היועצים השונים שאמורים לעזור להם בנושאים פיננסיים. רואה חשבון מתעסק בעיקר בדיווח ובציות לחובות מס. הבנק מעוניין בעיקר למכור מוצרים פיננסיים. יועץ פיננסי עסקי מתמקד באסטרטגיה ובשיפור הביצועים הפיננסיים של העסק.
רואה החשבון מסביר לכם מה קרה בעבר – איך היו ההכנסות וההוצאות בשנה שעברה. היועץ הפיננסי עוזר לכם לתכנן מה יקרה בעתיד – איך לשפר את ההכנסות ולייעל את ההוצאות בשנה הבאה.
הבנק יציע לכם מוצרים בהתאם למדיניות שלו ולמטרות המכירה שלו. היועץ הפיננסי ימליץ על פתרונות בהתאם לצרכים הספציפיים שלכם גם אם הפתרון הוא לא לקנות כלום או ללכת לבנק אחר.
בפלפל לעסקים אנחנו עובדים בשיתוף עם רואי החשבון והבנקים של הלקוחות שלנו, לא במקומם. אנחנו רואים את עצמנו כחוליה שמשלימה את השירותים הקיימים ועוזרת לבעלי העסק לקבל את המיטב מכל הגורמים שעובדים איתם.
הטעויות הנפוצות שבעלי עסקים עושים בלי יועץ פיננסי
אחת הטעויות הכי נפוצות היא לחיות רק מהתזרים השוטף בלי לתכנן לטווח ארוך. הרבה בעלי עסקים אומרים "אם יהיה כסף נרחיב, אם לא יהיה נצמצם". זה לא תכנון ולרוב דרך זו מובילה לכישלון.
טעות נוספת היא להתמקד רק ברווח ולא בתזרים מזומנים. אפשר להיות רווחיים על הנייר אבל עדיין להתקשות לשלם חשבונות. הכסף שאמור להגיע בעוד שלושה חודשים לא עוזר לשלם שכר היום.
הטעות השלישית היא לא להשקיע בכלים ובמערכות שיעזרו לנהל טוב יותר. בעלי עסקים לעיתים קרובות חוסכים על תוכנה לניהול, על יועץ או על הכשרה, ואז משלמים הרבה יותר בבזבוז זמן ובהחמצת הזדמנויות.
בפלפל לעסקים אנחנו רואים את הטעויות האלה שוב ושוב, ואנחנו יודעים שהן לא נובעות מחוסר יכולת או מחוסר רצון טוב. הן נובעות מחוסר זמן ומחוסר במערכת מסודרת. זו בדיוק הסיבה שייעוץ פיננסי איכותי הוא כל כך חשוב – הוא נותן לבעלי העסק את הזמן והמערכת שהם צריכים כדי לנהל נכון.
