בעידן של הצפת מידע, רשתות חברתיות וחשבונות השקעות דיגיטליים, כולנו הפכנו למעין גרסה בזעיר אנפין של אינספור מקצועות: פובליציסטים, הוגי דעות, במאים, ואף כלכלנים ויועצי השקעות. מובן שלא מדובר בהתמקצעות פורמלית, אך כאמור- כל אחד ואחת מאיתנו טומן את ידו במגוון צלחות שונות. המצב הנוכחי עלול ליצור בלבול (ויש גם מי שמנצל אותו לרעה) כאשר באים לקבל חוות דעת של מומחה מדופלם: הרי גוגל הוא לא באמת רופא, והחבר מפייסבוק איננו מצביא שיושב בקבינט. גם כך בנוגע לכסף שלכם: על מי אפשר לסמוך? למי כדאי להקשיב? ובכן, כאן ניתן לכם מספר קריטריונים שיוכלו לשפוך אור על השאלה: איך בוחרים יועץ פיננסי?
ייעוץ פיננסי, אבל איזה?
הגם שמדובר בעולם תוכן אחד, הוא נחלק בתוכו לתתי התמחויות שונות. לכן, ראשית חשוב להבין באיזה סוג של ייעוץ פיננסי מדובר, כלומר: מהי מטרתכם בבואכם לקבל ייעוץ פיננסי? למשל, מטרה שכיחה כשבאים לקבל ייעוץ פיננסי היא על מנת לפרוע חובות ולהגיע ליתרת זכות בבנק. בשנים האחרונות, עקב לא מעט טלטלות (מגפת הקורונה, מלחמת רוסיה אוקראינה, המלחמה שלנו בדרום ובצפון), נראה ש"תרבות האוברדראפט" הולכת ומתפשטת שוב; ייעוץ פיננסי נכון יכול להכווין כיצד ניתן לצאת ממעגל ההלוואות והחובות- בין היתר על ידי איחוד הלוואות, בקרת הוצאות והכנסות (כמו שכל עסק אמור לבצע), הפחתת מיסים ועוד.
לעומת זאת, ישנו ייעוץ פיננסי לעסקים ולעצמאים- מה שמומלץ עבור כל עסק לבצע אחת לתקופה. לא מדובר רק בבדיקת הדיווחים שמבצע רואה חשבון, או על סקירה של סוכן ביטוח שלרוב ימליץ להפקיד כספים, אלא על מבט מקיף וכללי יותר על העסק שלכם כמכלול.
בדיקת שיניים- אצל רופא עור
לאחר שהגדרנו את מטרת הייעוץ והבנו באיזה סוג של ייעוץ פיננסי אנחנו מעוניינים, נוכל לעבור לשלב הבא- והוא מיפוי יועצים בהתאם לאותה מטרה. ראשית, מומלץ לברר מהי ההכשרה שהיועץ עבר: למשל, התמחות במימון, בתכנון פיננסי, או אנליסט; ניתן לבקש שהיועץ יציג בפניכם את התעודה המצביעה על הכשרתו והתמחותו. עוד עניין שכדאי לבדוק, הוא את חוות הדעת של לקוחות עבר: האם ישנן המלצות על היועץ? ככל שכן, ממי- האם מגורמים אמינים, וכאלה שנזקקו לייעוץ כמו זה שאתם זקוקים לו? מעבר לקבלת רושם דרך לקוחות קודמים, כך גם תוכלו להבין עד כמה היועץ מנוסה.
ייעוץ פיננסי, לא פסיכולוגי
מכיוון שאכן בכך מדובר – ייעוץ פיננסי – הדבר לא אמור לארוך שנים; אמנם חשוב שתיעשה עבודה יסודית, והיועץ צריך לערוך היכרות מעמיקה עם העסק שלכם- אבל מדובר בתהליך שלעתים ניתן לראות את תוצאותיו כבר לאחר פגישה אחת של ייעוץ. איך נמדדות התוצאות? תוכלו לשאול את עצמכם מספר שאלות. למשל, האם היועץ צייד אתכם בתוכנית מעשית להמשך הדרך אשר באה לענות על הצרכים שאותם העליתם בפניו? האם קיבלתם כלים כלשהם מהייעוץ שאותם תוכלו ליישם לשם כך? האם יצאתם מהתהליך עם תובנות כלשהן לגבי ניהול העסק ושיפור המצב הפיננסי- שלא היו לכם לפני שנכנסתם לתהליך? נוסף על כל אלה, אל לכם להפחית מחשיבות האינטראקציה, "הוייב" שאתם מקבלים מהיועץ- אחרי הכל, אנחנו אנשים ולא מכונות, ולעתים ביכולתם של יחסי אנוש להכריע את הכף גם בתחום הפיננסי.
יועץ שיוסיף פלפל לעסק
חברת פלפל לעסקים עוסקת בייעוץ אסטרטגי ואימון פיננסי עסקי, תוך הצבת החירות הכלכלית וקידום העסק לנגד עיניה. החברה אשר הוקמה על ידי היזם ואיש העסקים חיים חזות, עוסקת מזה כ-15 שנה במתן פתרונות עסקיים וייעוץ פיננסי אסטרטגי.
הסימנים שמראים שהגיע הזמן לייעוץ פיננסי
הרבה בעלי עסקים מחכים עד שהמצב הופך לקריטי לפני שהם מבקשים עזרה פיננסית. זה כמו לחכות עד שהמכונית תתקלקל לגמרי במקום לעשות בדיקה מונעת. אבל איך יודעים מתי הגיע הזמן לקבל ייעוץ מקצועי עוד לפני שהמצב הופך לחירום?
הסימן הראשון הוא כשאתם מוצאים את עצמכם מעבירים כסף מהחשבון האישי לעסק באופן קבוע. זה לא אמור להיות דבר שגרתי. אם זה קורה, זה אומר שהתזרים בעסק לא מאוזן והגיע הזמן לחפור עמוק יותר. סימן נוסף הוא כשאתם מפחדים לפתוח את האפליקציה של הבנק או להסתכל על הדוחות החודשיים. כשהבקרה על המצב הכספי גורמת לכם חרדה במקום להיות כלי ניהול, זה הזמן לקבל עזרה.
סימן שלישי הוא כשאתם מתקשים לענות על שאלות בסיסיות על העסק: כמה כסף אתם צריכים כל חודש כדי לשרוד? איזה לקוח מביא לכם הכי הרבה רווח? כמה זמן לוקח בממוצע לקבל תשלום מלקוח? אם התשובות לא ברורות זה אומר שחסר לכם ראיית מצב והיועץ הנכון יכול לעזור לכם לבנות אותה.
בפלפל לעסקים אנחנו שמים לב כי הלקוחות שמגיעים אלינו לייעוץ מונע, לפני שהמצב הופך לקריטי, מקבלים תוצאות הרבה יותר משמעותיות ומהירות מאלה שמחכים עד הרגע האחרון. זה לא בגלל שהם פחות מוכשרים – זה בגלל שיש להם יותר אפשרויות ומרווח תמרון.
איך לזהות יועץ פיננסי שרק רוצה למכור לכם משהו
אחד האתגרים הגדולים ביותר בבחירת יועץ פיננסי הוא להבחין בין מי שבאמת רוצה לעזור לכם לבין מי שבעיקר רוצה למכור לכם מוצר פיננסי. הסימנים הם די ברורים אם יודעים על מה לשים לב.
אזהרה ראשונה: יועץ שמציע פתרון מוכן עוד לפני שהוא הכיר את המצב שלכם לעומק. אם כבר בפגישה הראשונה הוא מדבר על ביטוחים ספציפיים, קרנות השתלמות או מוצרי השקעה, זה סימן רע. יועץ טוב מתחיל בשאלות ולא בתשובות.
אזהרה שנייה: לחץ לקבלת החלטה מיידית. משפטים כמו "ההצעה הזאת טובה רק השבוע" או "אם לא תחתים עכשיו תפספס הזדמנות" הם דגלים אדומים. החלטות פיננסיות טובות לוקחות זמן ויועץ אמיתי יעודד אתכם לקחת זמן לחשוב.
אזהרה שלישית: יועץ שלא שואל על המצב האישי והמשפחתי שלכם. הכספים האישיים והעסקיים קשורים זה לזה, במיוחד בעסקים קטנים. יועץ שלא מתעניין איך השכר שלכם מהעסק משפיע על המשפחה שלכם, כנראה לא יכול לתת לכם ייעוץ הוליסטי.
יועץ מקצועי יתחיל בלהבין מה המטרות שלכם, מה החששות, מה המצב הנוכחי, ורק אחר כך יציע פתרונות. הוא גם יסביר לכם על חלופות שונות ולא רק על האופציה שהכי משתלמת לו מבחינה עסקית.
המיתוסים הגדולים על ייעוץ פיננסי שמונעים מעסקים להתקדם
יש כמה אמונות מוטעות על ייעוץ פיננסי שגורמות לבעלי עסקים להימנע מלקבל עזרה שהם צריכים. המיתוס הראשון הוא שייעוץ פיננסי זה רק לעסקים גדולים או לאנשים עשירים. האמת היא בדיוק הפוכה – עסקים קטנים לעיתים קרובות זקוקים יותר לייעוץ מקצועי כי אין להם צוותי פיננסים פנימיים.
מיתוס שני הוא שיועץ פיננסי יגיד לכם רק דברים שאתם כבר יודעים. זה יכול להיות נכון עם יועצים לא טובים, אבל יועץ איכותי יביא לכם פרספקטיבה חיצונית, כלים שלא הכרתם, ובעיקר – יעזור לכם ליישם דברים שאתם יודעים תיאורטית אבל לא מצליחים לבצע בפועל.
המיתוס השלישי הוא שייעוץ פיננסי זה יקר מדי. כן, יש יועצים יקרים, אבל ההשקעה בייעוץ איכותי בדרך כלל מחזירה את עצמה כבר בחודשים הראשונים. כשאתם חוסכים על הוצאות מיותרות, משפרים תמחור או מוצאים דרכים לייעל את התזרים – החיסכון והרווח הנוספים מכסים את עלות הייעוץ ועוד.
בפלפל לעסקים אנחנו מאמינים שכל עסק, בלי קשר לגודל, ראוי לקבל ייעוץ פיננסי מקצועי. המטרה שלנו היא לא ליצור תלות אלא להעצים אתכם עם הכלים והידע שתוכלו להשתמש בהם לאורך זמן. אנחנו רואים את ההצלחה שלכם כמדד להצלחה שלנו ולכן האינטרס שלנו הוא שתהיו עצמאיים וחזקים מבחינה פיננסית.
