התשובה הקצרה לשאלה שבכותרת היא כן, יש דבר כזה. תשובה קצת יותר ארוכה, ולכן גם יותר מדויקת, היא כן, יש אשראי לעסקים בתנאים נוחים ומי שמשקיע זמן ומחשבה ימצא פתרונות משתלמים. תשובה עוד יותר מפורטת תמצאו כאן בעמוד, במדריך שהכנו עבורכם.
הקרנות שמסייעות לעסקים
מקור אפשרי אחד של אשראי לעסקים בתנאים נוחים הוא הקרנות השונות שמתמחות במגזר העסקי. בדרך כלל לכל קרן כזו יש קהל יעד ספציפי – למשל לפי אזור גיאוגרפי. בין הקרנות:
- קורת – קרן שמעניקה הלוואות לעסקים קטנים בפריפריה הגיאוגרפית, לעסקים זעירים במגזר החרדי וגם לעמותות ולחברות לתועלת הציבור.
- קרן פדרציית ניו-יורק לישראל – קרן המנוהלת ע"י הסוכנות היהודית ומיועדת בעיקר לעסקים באזור הגליל.
- קרן נתן – קרן שהמטרה שלה היא שוויון הזדמנויות. קרן נתן מעניקה הלוואות ליזמים שמקימים עסק חדש.
- קרן נס – עוד קרן שהקימה הסוכנות היהודית, ובמקרה הזה לטובת פיתוח עסקים בנגב.
הלוואות בערבות מדינה
מקור אפשרי נוסף של אשראי משתלם הוא המדינה. ליתר דיוק, הלוואות שמקבלים מבנקים נבחרים כשהמדינה ערבה להלוואה ולכן היא ניתנת בתנאים נוחים במיוחד.
הלוואות בערבות מדינה ניתנות במספר מסלולים. ביניהם:
- מסלול עסקים בהקמה – מסלול שמתאים גם לעסקים שעדיין לא התחילו לפעול, גם לעסקים פעילים שהיקף ההכנסות שלהם הוא עד 500,000 ש"ח וגם לעוסקים פטורים שעוברים למעמד של עוסקים מורשים או חברה בע"מ.
- מסלול הון חוזר לטווח קצר – מסלול ייעודי לעסקים שתזרים המזומנים שלהם מחייב פתרון מהיר לזמן קצר.
- מסלול יצואנים – לעסקים שהיקף הייצוא שלהם בשנה החולפת היה לפחות 250,000$.
- מסלול אנרגיה מקיימת – לעסקים שזקוקים למימון פרויקט שיפחית את טביעת הרגל האקולוגית שלהם, למשל באמצעות מעבר לייצור אנרגיה ממקורות ידידותיים לסביבה.
בכל מקרה יש חשיבות רבה לאופן הגשת הבקשה, ולכן מומלץ להיעזר במומחים מנוסים כדי למקסם את הסיכוי לתשובה חיובית.
משכנתאות לעסקים
אופציה פחות נפוצה אבל אפשרית לקבלת אשראי לעסקים בתנאים נוחים היא משכנתא. באופן טבעי הדרך הזו רלוונטית לעסקים שיש בבעלותם נדל"ן שאפשר לקבל עבורו משכנתא. היתרון העיקרי הוא הריבית האטרקטיבית מפני שלבנק יש בטוחה איכותית בדמות נכס. החיסרון הוא אי הוודאות, מפני שהריביות על המשכנתאות משתנות עם הזמן, כולל במידה משמעותית (למשל ריבית הפריים בתקופה של העלאות ריבית). גם בניית תמהיל להלוואה ארוכת הטווח וקביעת משך תקופת ההחזר הן החלטות שמחייבות תשומת לב רבה ובקיאות מקצועית.
מקורות אפשריים נוספים לאשראי עסקי משתלם
מעבר לכל האפשרויות הנ"ל, כל עסק יכול באופן טבעי לפנות לבנק, כל בנק, ולבקש אשראי. גם חברות האשראי מציעות פתרונות מימון ספציפיים לעסקים, ועוד מקור הוא חברות המימון החוץ בנקאיות האחרות. חשוב להדגיש כי מדובר בחברות שפועלות מתוקף אישור של משרד האוצר, כך שמדובר בהלוואות חוקיות לגמרי. ככל שבוחנים יותר הצעות, כך גדל הסיכוי למצוא אשראי לעסקים בתנאים נוחים.
איך משווים בין הצעות שונות של אשראי לעסקים בתנאים נוחים?
הפרמטר הראשון הוא כמובן הריבית. תקופת ההחזר חשובה מאוד אף היא, וכמו כן כדאי להעדיף אשראי שמגיע עם גרייס (כל עוד העלות של אותה תקופת דחייה בהחזרים לא גבוהה מדי). בכל מקרה חיפוש אשראי נוח הוא הזדמנות מצוינת לעריכת תוכנית עסקית מדויקת. ללא תוכנית כזו, קשה ואפילו כמעט בלתי אפשרי למצוא פתרונות מימון משתלמים באמת, ומצד שני עריכת תוכנית כזו מאפשרת לשדרג את התנהלות העסק – רווח נוסף מעבר לגיוס הכסף הנחוץ בתנאים אופטימליים.