תזרים מזומנים לעסקים: מה זה ומתי חשוב להשתמש בזה?

האזהרות שכל בעל עסק צריך לזהות מוקדם

יש כמה סימני אזהרה שכדאי לכם לשים לב אליהם עוד לפני שהבעיות הופכות לגדולות. האזהרה הראשונה היא כשאתם מוצאים את עצמכם אומרים "נחכה לתשלום הגדול הבא" כל פעם שצריך לשלם משהו חשוב. זה אומר שאתם תלויים יותר מדי בלקוח אחד או בהכנסה אחת.

אזהרה שנייה היא כשאתם מעבירים כסף מהחשבון האישי לעסק כמה פעמים בחודש. זה לא אמור להיות דבר שגרתי. אם זה קורה זה אומר שהתזרים בעסק לא מאוזן. האזהרה השלישית היא כשאתם מפחדים לפתוח את האפליקציה של הבנק. כשהבקרה על המצב הכספי גורמת לכם חרדה זה בדיוק הזמן להתחיל לטפל בבעיה.

למה "מספיק כסף בבנק" זה לא אותו דבר כמו תזרים בריא

הרבה בעלי עסקים חושבים שאם יש להם כסף בחשבון הבנק אז הכל בסדר. אבל זה לא בדיוק ככה. תזרים בריא מתייחס לא רק לכמות הכסף שיש לכם עכשיו – הוא מתייחס לאופן בו הכסף זז. אפשר להיות עם 100,000 שקל בבנק ועדיין להיות במצב בעייתי אם כל הכסף הזה צריך לצאת בשבוע הבא ואין לכם הכנסות צפויות לחודש הבא.

תזרים בריא אומר שאתם יודעים מה יקרה בחודשים הבאים. זה אומר שיש לכם מאגר ביטחון לא רק עבור היום אלא גם עבור התקופות הפחות טובות. זה אומר שאתם יכולים לתכנן השקעות, להעניק לעובדים בונוסים כשמגיע הזמן, ובעיקר – לישון בלילה בלי לחשוב על כסף.

הכסף בבנק זה כמו צילום – הוא מציג מצב של רגע אחד. תזרים זה כמו סרט – הוא מראה לכם את התמונה הנעה, את הטרנדים ואת מה שצפוי לקרות.

הטעויות הנפוצות שגוזלות כסף מבלי שתשימו לב

אחת הטעויות הכי גדולות שבעלי עסקים עושים היא לערבב בין רווח בנייר לבין כסף שבאמת אפשר להשתמש בו. מכרתם פרויקט של 50,000 שקל? מעולה! אבל אם הלקוח ישלם רק בעוד שלושה חודשים אז ה-50,000 שקל האלה עדיין לא שלכם למטרות מעשיות.

טעות נוספת היא לא לתכנן לעונתיות. אם אתם בתחום שיש בו עונות חזקות ועונות חלשות אתם חייבים לחסוך מהעונות הטובות בשביל הרעות. מדובר בדרך פעולה שניתן להגדירה בגדר חובה אם אתם מעוניינים לשמור על העסק שלכם.

ויש עוד טעות קטלנית: לשלם לספקים מיד אבל לתת ללקוחות זמן ארוך לשלם. זה הופך אתכם לבנק בחינם של כל מי שעובד איתכם. הכלל הפשוט: תמיד תנסו לקצר את הזמן שאתם מחכים לכסף ולהאריך את הזמן שאתם צריכים לשלם – בצורה הוגנת ומקצועית.

איך להפוך את התזרים לכלי קבלת החלטות חכמות

תזרים נכון זה לא רק בשביל לדעת אם יש לכם כסף או לא. זה כלי לקבלת החלטות חכמות. רוצים לשכור עובד נוסף? התזרים יגיד לכם אם אתם יכולים להרשות לעצמכם את זה. רוצים להשקיע בציוד חדש? התזרים יראה לכם מתי הזמן הנכון ואיך לעשות את זה בלי לפגוע ביציבות.

הטריק הוא לא רק לראות מה קורה עכשיו אלא לשחק עם תרחישים שונים. מה יקרה אם הלקוח הגדול יאחר בחודש? מה יקרה אם תקבלו הזמנה גדולה ותצטרכו לקנות הרבה חומרי גלם מראש? כשאתם עושים את התרגיל הזה מראש אתם מוכנים לכל מצב.

העסק שלכם יהפוך להיות יותר גמיש, יותר מהיר בתגובה ויותר מדויק בהחלטות. במקום להגיב לאירועים אתם תתחילו להוביל אותם.

בעלי עסקים רבים מוצאים את עצמם פעמים רבות מכניסים לעסק עוד כסף מכספם האישי, או אפילו מבקשים הלוואות מגורמים שונים, וכל זאת על מנת להצליח לשמור על עסק מתפקד, שכן הרווחים לא גבוהים במיוחד, והעסק רק הופך לנטל על הכתפיים. אז איך מתמודדים עם מצב שכזה? ובכן אחת הדרכים העיקריות הינה ניהול נכון של תזרים מזומנים לעסקים. מה זה בדיוק אומר וכיצד משתמשים בזה על מנת לייעל את רווחיות העסק? על כל זאת ועוד נדבר היום!

מה זה בכלל תזרים מזומנים?

רווחיות של עסק היא לא עניין של מה בכך, ורבים מבעלי העסקים מכירים את תחושת ההפסד מקרוב. לשם כך ועל מנת לנהל את העסק נכון בצורה כלכלית, קיים תזרים מזומנים. מה זה אומר? ובכן במילים פשוטות תזרים מזומנים הוא למעשה דוח חשבונאי אשר מציג בפני בעל העסק את תנועות הכסף של העסק שלו, כמה כסף יוצא מול הכסף שנכנס, וחשוב מכל מציג בפניו את הכסף המזומן שנמצא בקופת העסק.

כך למעשה, ניתן להיות בבקרה על המצב הכלכלי של העסק, להפיק לקחים, לחשב מסלול ולהתנהל בצורה נכונה יותר בעסק ולקבל מענה על שאלות חשובות במיוחד כגון:

• כמה כסף מזומן נמצא בקופת העסק?
• אילו הוצאות והכנסות יש לעסק ועל מה?
• עד כמה החברה יציבה מבחינה כלכלית?
• האם ניתן לבצע פעולות שונות התלויות בקופת העסק?
• האם החברה נמצאת במגמת עלייה רווחית או להפך?

כיצד מנהלים תזרים מזומנים בצורה נכונה?

ניהול נכון של תזרים מזומנים הוא אחד הדברים החשובים ביותר בעסק. אז איך עושים את זה? ובכן בעבר היה מדובר ברישומים של בעל העסק בפנקסים אודות תנועת הכסף בעסק, אך היום הדרך הנוחה והיעילה ביותר לעשות זאת היא באמצעות טבלאות דיגיטליות ואף וכנות ייעודיות.

על כל פנים, ההמלצה החמה ביותר הינה לעשות שימוש בחברות המתמחות בנושא כמונו בפלפל לעסקים, לפחות בתחילת הדרך, וזאת על מנת לקבל את הידע והכלים הדרושים כדי לממש את כלל הפוטנציאל הקיים בתזרים המזומנים עבור העסק.

עכשיו זה הזמן: מתי צריך להשתמש בתזרים מזומנים לעסקים?

אז מתי בדיוק צריך להשתמש בתזרים מזומנים? ובכן התשובה לכך באופן כללי היא שההמלצה היא לעשות שימוש תמידי בדוח המדובר. בכל מקרה שהוא, בין אם החברה מצליחה ובין אם לא, חשוב להיות בבקרה על תזרים המזומנים של העסק, לדעת מה המצב הכלכלי הנתון ולחשב את המסלול באופן רלוונטי ועדכני כל הזמן.

עם זאת, בפועל כל מקרה פועל לגופו, ולכן ניתן לחלק את הצורך ל-2 מקרם כלליים:

1. במקרים בהם העסק מצליח יותר, מניב רווחים יפים, וההתנהלות הכלכלית הנכונה הפכה להיות דרך טבע, ניתן לעשות שימוש לעיתים רחוקות יותר בדוח. זאת כמובן, מבלי להוריד רגל מהגז על הבקרה הכלכלית הכללית.
2. במקרים בהם התנהלות כלכלית נכונה ומחושבת היא דבר הכרחי, לרבות מקרים בהם העסק נמצא במצב בעייתי בפן הכספי, השימוש בתזרים באופן צמוד ומתמיד הוא חשוב מאוד.

פלפל לעסקים: להביא את העסק לפסגת ההצלחה!

לסיכום, דוח תזרים מזומנים לעסקים הוא דבר חשוב מאוד, שיש לבחון אותו ולעשות בו שימוש כל הזמן ללא יוצא מן הכלל. במקרים בהם השימוש בדוח מעט מקשה עליכם, או שאתם זקוקים שמישהו יכוון אתכם, ייעץ לכם וייתכן לכם את הכלים הנכונים להצלחת העסק, פלפל לעסקים כאן עבורכם.

אצלנו תוכלו למצוא שירות מקצועי, מנוסה ואיכותי לייעוץ לעסקים בכל הקשור להצלחת העסק, הכלכלית והכללית. אנחנו מסייעים לעסקים רבים למנף את היכולות שלהם ולממש את הפוטנציאל עד הסוף. רוצים גם? קדימה, צרו איתנו קשר עוד היום!