איך בוחרים יועץ פיננסי?

בעידן של הצפת מידע, רשתות חברתיות וחשבונות השקעות דיגיטליים, כולנו הפכנו למעין גרסה בזעיר אנפין של אינספור מקצועות: פובליציסטים, הוגי דעות, במאים, ואף כלכלנים ויועצי השקעות. מובן שלא מדובר בהתמקצעות פורמלית, אך כאמור- כל אחד ואחת מאיתנו טומן את ידו במגוון צלחות שונות. המצב הנוכחי עלול ליצור בלבול (ויש גם מי שמנצל אותו לרעה) כאשר באים לקבל חוות דעת של מומחה מדופלם: הרי גוגל הוא לא באמת רופא, והחבר מפייסבוק איננו מצביא שיושב בקבינט. גם כך בנוגע לכסף שלכם: על מי אפשר לסמוך? למי כדאי להקשיב? ובכן, כאן ניתן לכם מספר קריטריונים שיוכלו לשפוך אור על השאלה: איך בוחרים יועץ פיננסי?

ייעוץ פיננסי, אבל איזה?

הגם שמדובר בעולם תוכן אחד, הוא נחלק בתוכו לתתי התמחויות שונות. לכן, ראשית חשוב להבין באיזה סוג של ייעוץ פיננסי מדובר, כלומר: מהי מטרתכם בבואכם לקבל ייעוץ פיננסי? למשל, מטרה שכיחה כשבאים לקבל ייעוץ פיננסי היא על מנת לפרוע חובות ולהגיע ליתרת זכות בבנק. בשנים האחרונות, עקב לא מעט טלטלות (מגפת הקורונה, מלחמת רוסיה אוקראינה, המלחמה שלנו בדרום ובצפון), נראה ש"תרבות האוברדראפט" הולכת ומתפשטת שוב; ייעוץ פיננסי נכון יכול להכווין כיצד ניתן לצאת ממעגל ההלוואות והחובות- בין היתר על ידי איחוד הלוואות, בקרת הוצאות והכנסות (כמו שכל עסק אמור לבצע), הפחתת מיסים ועוד.

לעומת זאת, ישנו ייעוץ פיננסי לעסקים ולעצמאים- מה שמומלץ עבור כל עסק לבצע אחת לתקופה. לא מדובר רק בבדיקת הדיווחים שמבצע רואה חשבון, או על סקירה של סוכן ביטוח שלרוב ימליץ להפקיד כספים, אלא על מבט מקיף וכללי יותר על העסק שלכם כמכלול.

בדיקת שיניים- אצל רופא עור

לאחר שהגדרנו את מטרת הייעוץ והבנו באיזה סוג של ייעוץ פיננסי אנחנו מעוניינים, נוכל לעבור לשלב הבא- והוא מיפוי יועצים בהתאם לאותה מטרה. ראשית, מומלץ לברר מהי ההכשרה שהיועץ עבר: למשל, התמחות במימון, בתכנון פיננסי, או אנליסט; ניתן לבקש שהיועץ יציג בפניכם את התעודה המצביעה על הכשרתו והתמחותו. עוד עניין שכדאי לבדוק, הוא את חוות הדעת של לקוחות עבר: האם ישנן המלצות על היועץ? ככל שכן, ממי- האם מגורמים אמינים, וכאלה שנזקקו לייעוץ כמו זה שאתם זקוקים לו? מעבר לקבלת רושם דרך לקוחות קודמים, כך גם תוכלו להבין עד כמה היועץ מנוסה.

ייעוץ פיננסי, לא פסיכולוגי

מכיוון שאכן בכך מדובר – ייעוץ פיננסי – הדבר לא אמור לארוך שנים; אמנם חשוב שתיעשה עבודה יסודית, והיועץ צריך לערוך היכרות מעמיקה עם העסק שלכם- אבל מדובר בתהליך שלעתים ניתן לראות את תוצאותיו כבר לאחר פגישה אחת של ייעוץ. איך נמדדות התוצאות? תוכלו לשאול את עצמכם מספר שאלות. למשל, האם היועץ צייד אתכם בתוכנית מעשית להמשך הדרך אשר באה לענות על הצרכים שאותם העליתם בפניו? האם קיבלתם כלים כלשהם מהייעוץ שאותם תוכלו ליישם לשם כך? האם יצאתם מהתהליך עם תובנות כלשהן לגבי ניהול העסק ושיפור המצב הפיננסי- שלא היו לכם לפני שנכנסתם לתהליך? נוסף על כל אלה, אל לכם להפחית מחשיבות האינטראקציה, "הוייב" שאתם מקבלים מהיועץ- אחרי הכל, אנחנו אנשים ולא מכונות, ולעתים ביכולתם של יחסי אנוש להכריע את הכף גם בתחום הפיננסי.

יועץ שיוסיף פלפל לעסק

חברת פלפל לעסקים עוסקת בייעוץ אסטרטגי ואימון פיננסי עסקי, תוך הצבת החירות הכלכלית וקידום העסק לנגד עיניה. החברה אשר הוקמה על ידי היזם ואיש העסקים חיים חזות, עוסקת מזה כ-15 שנה במתן פתרונות עסקיים וייעוץ פיננסי אסטרטגי.